\n");} else { if ($zinssatz_==null){$zinssatz_='0';} $zinssatz=intval($zinssatz_); $zinssatz=round($zinssatz,3); $zinssatz=$zinssatz/100; //--wird in der Formel benötigt, ist dann einfacher------- if ($perioden_pro_jahr_==null){$perioden_pro_jahr_='1';} $perioden_pro_jahr=intval($perioden_pro_jahr_); if ($barwert_==null){$barwert_='0';} $barwert=intval($barwert_); $barwert=round($barwert,2); if ($land_==null){$land_='usa';} $land=$land_; if ($alter_==null){$alter_='0';} $alter=intval($alter_); if ($geschlecht_==null){$geschlecht_='m';} $geschlecht=$geschlecht_; //müßte nicht sein if ($zahlbar_==null){$zahlbar_='v';} $zahlbar=$zahlbar_; //müßte nicht sein if ($rate_==null){$rate_='0';} $rate=intval($rate_); $rate=round($rate,2); if ($aufschub_==null){$aufschub_='0';} $aufschub=intval($aufschub_); if ($dauer_==null){$dauer_='0';} $dauer=intval($dauer_); if ($land=='deutschland'){$tabelle_sterbetafel='dt_2005_2007';} if ($land=='oesterreich'){$tabelle_sterbetafel='oesterreich_2000_2002';} if ($land=='italien'){$tabelle_sterbetafel='suedtirol_2007';} if ($land=='usa'){$tabelle_sterbetafel='usa_2006';} if ($land=='ca'){$tabelle_sterbetafel='ca_2000_2002';} $zahler=0; $abfrage= "SELECT * FROM " . $tabelle_sterbetafel . " where Geschlecht = '" . $geschlecht . "'"; //$abfrage= "SELECT * FROM dt_2005_2007 where Geschlecht = '" . $geschlecht . "'"; //$abfrage= "SELECT * FROM suedtirol_2007 where Geschlecht = '" . $geschlecht . "'"; $q = mysql_query($abfrage); //$_SESSION['anzahl_skizzen']=mysql_num_rows($q); while($r = mysql_fetch_array($q) ){ $alter_tab= $r[Alter]; $lx=$r[lx]; //echo ($lx.'alter='. $alter_tab); //berechnen von Dx $teil01=pow((1+$zinssatz),$alter_tab); $teil02=1/$teil01; //echo ($alter_tab . '---' . $teil02 . '
'); //$teil01=100/(100+$zinssatz); //$teil02=pow($teil01,$alter_tab); //$Dx[$zahler]=$lx*$teil02; $Dx[$zahler]=$lx*$teil02; //echo ($alter_tab . ' alter ' . $lx . ' lx ' . $zinssatz . ' zinssatz ' . $Dx[$zahler] . ' Dx
'); $zahler=$zahler+1; //if ($zahler>3){break;} } //Nx berechnen //$zahler--; $Nx[$zahler-1]=$Dx[$zahler-1]+$Dx[$zahler]; //echo ('lois ' . $Dx[$zahler-1] . ' Dx ' . $Nx[$zahler-1]. '=NX ' . ($zahler-1).'
'); for($i = $zahler-1; $i >-1; $i--) { $Nx[$i]=$Nx[$i+1]+$Dx[$i]; //echo ('NX='.$Nx[$i] . 'Dx='.$Dx[$i].'
'); } //korrektur bei periodischer, z. B. monatlicher Zahlung if(($alter!=0) && (($barwert != 0)||($rate!=0))){ $teil_01=($perioden_pro_jahr-1)/(2*$perioden_pro_jahr); $teil_02=pow($perioden_pro_jahr,2); $teil_03=6*pow($perioden_pro_jahr,2); $teil_04=$zinssatz*(1-($zinssatz/2)); $zinskorrektur=$teil_01 + ($teil_02/$teil_03)*$teil_04; //Beispielrechung normale Leibrente if ($aufschub==0 && $dauer==0){ $aex=$Nx[$alter]/$Dx[$alter]; //echo ($aex . " " . $zinskorrektur . " " .($aex - $zinskorrektur).'
'); //wenn nachschüssig---- if ($zahlbar=='n'){$aex=$aex-1;} //echo ('zinskorr='. $zinskorrektur . ' ' .$aex . 'NX='.$Nx[$alter] . 'Dx='.$Dx[$alter].'
'); if($barwert==0){ $barwert=$rate*(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $barwert=round($barwert,2); }else{ $rate=$barwert/(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $rate=round($rate,2); } } //bei aufgeschobener Leibrente elseif ($aufschub>0 && $dauer==0){ $aex=$Nx[$alter+$aufschub]/$Dx[$alter]; //wenn nachschüssig---- if ($zahlbar=='n'){$aex=$aex-1;} //echo ('zinskorr='. $zinskorrektur . ' ' .$aex . 'NX='.$Nx[$alter] . 'Dx='.$Dx[$alter].'
'); if($barwert==0){ $barwert=$rate*(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $barwert=round($barwert,2); }else{ $rate=$barwert/(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $rate=round($rate,2); } } //bei temporärer Leibrente elseif ($aufschub==0 && $dauer>0){ $aex=($Nx[$alter]-$Nx[$alter+$dauer])/$Dx[$alter]; //wenn nachschüssig---- if ($zahlbar=='n'){$aex=($Nx[$alter+1]-$Nx[$alter+$dauer+1])/$Dx[$alter];} //echo ('zinskorr='. $zinskorrektur . ' ' .$aex . 'NX='.$Nx[$alter] . 'Dx='.$Dx[$alter].'
'); if($barwert==0){ $barwert=$rate*(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $barwert=round($barwert,2); }else{ $rate=$barwert/(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $rate=round($rate,2); } } //bei temporärer und aufgeschobener Leibrente elseif ($aufschub>0 && $dauer>0){ $aex=($Nx[$alter+$aufschub]-$Nx[$alter+$aufschub+$dauer])/$Dx[$alter]; //wenn nachschüssig---- if ($zahlbar=='n'){$aex=($Nx[$alter+$aufschub+1]-$Nx[$alter+$aufschub+$dauer+1])/$Dx[$alter];} //echo ('zinskorr='. $zinskorrektur . ' ' .$aex . 'NX='.$Nx[$alter] . 'Dx='.$Dx[$alter].'
'); if($barwert==0){ $barwert=$rate*(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $barwert=round($barwert,2); }else{ $rate=$barwert/(($aex-$zinskorrektur)*$perioden_pro_jahr); $rate=round($rate,2); } } } } ?>

Instructions For Using The Life Annuity Calculator

Here you can calculate the life annuity, this is a pension you get until the end of life in consideration of a real estate such as an apartment, a home ect. as well as a certain amount of money. They are bound to the life expectancy of the pensioner. The base for the calculation of life annuities are life tables. (Vital statistics of the population of a country). This calculations are based on the United States Life Tables, 2003 and the Canacian Life Tables, 2002_2003

Life annuity

Life annuitys are periodic payments until the end of the recipient's life. They are bound on the life expectancy of the pensioner. They are purchased by one-time payments (eg sale of a house on annuity) or ongoing contributions (deferred annuity). Basis for the calculation of life annuities are life tables. (Vital statistics of the population of a country).

A typical example of the life annuity is the sale of a house. The purchase agreement is, that the buy price is payed only partially (or not at all). Instead of paying immediately, the buyer has to pay a certain ammount as a peridoic annuity until the death of the seller.


Instructions for using the life annuity calculator:

Present value: The present value is the amount, wich should be used for the life annuity, for example, the proceeds of sale or an accumulated amount of money. You can calculate the life annuity, if the present value is known or you can calculate the present value, if the life anniuty is known.

Interest Rate: Enter the agreed interest rate in the appropriate field.

Payment period: Select the payment period of the life annuity.

Life annuity: If you have entered the present value, the life annuity is calculated. If you would like to know, what present value is needed to recive a certain life annuity, enter the desidered life annuity an calculate the needed present value.

Advanced options: (not necessarily needed)

Payable: Choose, whether the pension will be disbursed at the beginning or at the end of a period.

Deferred annuity: Determine whether the payment of the life annuity is deferred for a certain time.

Temporary annuity: Determine whether the life annuity should be paid only for a certain period .

Calculate: Click on 'Calculate' to calculate the life annuity.

Delete entries: deletes all entries.

Note:

The base of this calculations are the United States Life Tables, 2006 and the Canacian Life Tables, 2002_2003

Insurers often use different life tables. Therefore the results can differ.

We exclude any kind of liability for the accuracy of the calculation results!